กองทุนรวมธนาคารไหนดี 2567 เปรียบเทียบ 5 แบงก์ชั้นนำ พร้อมลดหย่อนภาษี

กองทุนรวมคืออะไร และทำไมคนไทยถึงนิยมลงทุน?

กองทุนรวมคือรูปแบบการลงทุนที่รวบรวมเงินทุนจากนักลงทุนทั่วไปจำนวนไม่น้อย เพื่อนำมาจัดตั้งเป็นกองทุนหนึ่งเดียว แล้วให้ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการกองทุนมาดูแล โดยนำเงินเหล่านั้นไปลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายตามแผนที่วางไว้ เช่น หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ หรือแม้แต่สินทรัพย์จากต่างแดน ในไทย กองทุนรวมกลายเป็นทางเลือกยอดฮิตสำหรับผู้คนจำนวนมาก โดยเฉพาะมือใหม่ที่เพิ่งเริ่มต้นเส้นทางการลงทุน ด้วยเหตุผลที่ชัดเจนและน่าสนใจ

สิ่งที่ทำให้กองทุนรวมโดดเด่นคือการช่วยกระจายความเสี่ยง เงินของคุณจะถูกนำไปลงทุนในหลายประเภทสินทรัพย์ ทำให้โอกาสขาดทุนจากสินทรัพย์ตัวเดียวลดลงอย่างเห็นได้ชัด ยิ่งไปกว่านั้น การมีผู้จัดการกองทุนผู้มากประสบการณ์คอยดูแล ช่วยให้คุณไม่ต้องลงลึกศึกษาข้อมูลเอง และที่สำคัญคือเริ่มต้นได้ด้วยเงินทุนน้อย ซึ่งดึงดูดให้นักลงทุนหลายคนหันมาใช้เพื่อสร้างรายได้และไปถึงเป้าหมายทางการเงินในอนาคต

หากอยากรู้รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับกองทุนรวม ลองดูข้อมูลจากตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยได้เลย: ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET) – กองทุนรวมคืออะไร

ปัจจัยสำคัญในการเลือก “กองทุนรวมธนาคารไหนดี”

ก่อนจะเลือกกองทุนรวมที่ใช่สำหรับตัวเอง สิ่งที่ต้องคำนึงถึงคือหลายปัจจัย เพื่อให้ตรงกับเป้าหมายและระดับความเสี่ยงที่คุณรับไหว นี่คือประเด็นหลักที่ไม่ควรมองข้าม:

• ประเภทกองทุน: กองทุนรวมแบ่งออกเป็นหลายแบบ เช่น กองทุนที่เน้นหุ้น กองทุนตราสารหนี้ที่ลงทุนในพันธบัตรหรือหุ้นกู้ กองทุนผสมที่รวมทั้งหุ้นและตราสารหนี้ กองทุนตลาดเงินที่เน้นสินทรัพย์เหลวไหล และกองทุนต่างประเทศที่ลงทุนทั่วโลก แต่ละแบบมีความเสี่ยงและโอกาสทำกำไรต่างกันไป ดังนั้นให้เลือกตามเป้าหมายและช่วงเวลาการลงทุนของคุณเอง
• ผลตอบแทนย้อนหลัง: แม้ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ใช่ตัวรับประกันอนาคต แต่ก็ช่วยให้เห็นภาพรวมได้ดี ควรตรวจสอบผลตอบแทนในช่วงต่างๆ เช่น 1 ปี 3 ปี หรือ 5 ปี แล้วนำไปเทียบกับเกณฑ์มาตรฐานหรือกองทุนอื่นในกลุ่มเดียวกัน เพื่อประเมินว่ากองทุนนี้ให้ผลลัพธ์สม่ำเสมอหรือไม่
• ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย: ค่าธรรมเนียมเหล่านี้มีผลโดยตรงต่อกำไรสุทธิที่คุณจะได้รับ โดยเฉพาะค่าจัดการ ค่าซื้อ ค่าขายคืน และค่าปรับเปลี่ยนกองทุน กองทุนที่ค่าธรรมเนียมต่ำมักให้ผลตอบแทนดีกว่าในระยะยาว ถ้าปัจจัยอื่นๆ คล้ายกัน
• ช่องทางการเข้าถึงและบริการ: คิดถึงความง่ายในการซื้อขายและติดตามผลด้วย ธนาคารส่วนใหญ่มีแอปหรือระบบออนไลน์ที่ช่วยจัดการได้สะดวก เช่น SCB Easy Invest หรือ K-My Funds รวมถึงบริการปรึกษาจากเจ้าหน้าที่
• ความเสี่ยงที่ยอมรับได้: สิ่งนี้สำคัญที่สุด โดยเฉพาะสำหรับมือใหม่ที่รับความเสี่ยงต่ำ เริ่มจากกองทุนตลาดเงินหรือตราสารหนี้ที่เสี่ยงน้อยถึงปานกลาง การทำแบบทดสอบความเสี่ยงก่อนลงทุนจะช่วยให้คุณรู้ว่าอะไรเหมาะกับตัวเอง

เปรียบเทียบกองทุนรวมธนาคารชั้นนำในไทย

การนำกองทุนรวมจากธนาคารต่างๆ ในไทยมาพิจารณาเปรียบเทียบ เป็นก้าวสำคัญที่จะช่วยตัดสินใจได้ถูกต้อง แต่ละธนาคารมีจุดแข็งและข้อเสนอที่แตกต่าง ลองมาดูกันทีละแห่ง:

ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB / SCBAM)

ธนาคารไทยพาณิชย์ หรือ SCB ถือเป็นผู้นำที่มีส่วนแบ่งตลาดกองทุนรวมสูง ผ่านบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนไทยพาณิชย์ หรือ SCBAM ที่ดูแลกองทุน SCBAM มีความหลากหลายทั้งกองทุนในไทยและต่างประเทศ รวมถึงกองทุน RMF และ SSF ที่ครบครัน ด้วยแพลตฟอร์ม SCB Easy Invest ในแอป SCB Easy ทำให้การซื้อกองทุนรวม SCB ขั้นต่ำไม่กี่บาทก็ง่ายดาย และติดตามผลได้ทุกเมื่อ

ธนาคารกสิกรไทย (KBank / Kasikorn AM)

ธนาคารกสิกรไทย หรือ KBank ร่วมกับบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนกสิกรไทย หรือ Kasikorn AM เป็นอีกผู้เล่นหลักที่คนไทยชื่นชอบ จุดเด่นคือกองทุนที่ให้ผลงานยอดเยี่ยม โดยเฉพาะกองทุนหุ้นและต่างประเทศที่ผู้จัดการมีฝีมือ แอป K-My Funds ใช้งานสะดวก มีฟีเจอร์ตอบโจทย์นักลงทุนทุกระดับ และบริการให้คำปรึกษาที่น่าเชื่อถือ

ธนาคารกรุงเทพ (BBL / BBLAM)

ธนาคารกรุงเทพ หรือ BBL ทำงานร่วมกับบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวมบัวหลวง หรือ BBLAM ที่ขึ้นชื่อเรื่องการบริหารแบบรอบคอบและมั่นคง BBLAM โดดเด่นด้วยกองทุนตราสารหนี้และกองทุนผสมที่มุ่งเน้นการเติบโตยั่งยืน รวมถึงกองทุนต่างประเทศที่คัดสรรมาอย่างดี เหมาะสำหรับคนที่ต้องการความแน่นอนและผลตอบแทนที่ต่อเนื่อง แพลตฟอร์มของธนาคารกรุงเทพใช้งานลื่นไหลและเชื่อมต่อกับธุรกรรมอื่นๆ ได้ดี

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (Krungsri / Krungsri AM)

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา หรือ Krungsri กับบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนกรุงศรี หรือ Krungsri AM นำเสนอกองทุนที่ครอบคลุมทั้งในประเทศและต่างแดน โดยเฉพาะกองทุนที่โฟกัสภูมิภาคเอเชีย Krungsri AM มักมีโปรโมชั่นและกิจกรรมที่น่าดึงดูด แอปธนาคารกรุงศรีถูกพัฒนาให้ใช้งานง่ายและเข้าถึงข้อมูลได้รวดเร็ว

ธนาคารทีเอ็มบีธนชาต (TMBThanachart / TMBAM Eastspring)

ธนาคารทีเอ็มบีธนชาต หรือ TMBThanachart ร่วมกับบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนทหารไทย หรือ TMBAM Eastspring เป็นทางเลือกที่น่าจับตา TMBAM Eastspring เก่งเรื่องกองทุนที่ยั่งยืนแบบ ESG และกองทุนต่างประเทศที่มีนวัตกรรมใหม่ๆ รวมถึงกองทุนที่ให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอ แอป TMB TOUCH ใช้งานสะดวกและมีคำแนะนำการลงทุนครบถ้วน

ตารางเปรียบเทียบจุดเด่นของกองทุนรวมจากธนาคารชั้นนำ

กองทุนรวมเพื่อลดหย่อนภาษี: RMF, SSF และกองทุนวายุภักษ์ฉบับ 2567

การลงทุนในกองทุนรวมเพื่อลดหย่อนภาษี เป็นแรงผลักดันให้คนไทยหันมาสนใจมากขึ้น โดยเฉพาะ RMF และ SSF ที่รัฐบาลสนับสนุนเพื่อกระตุ้นการออมระยะยาวสำหรับวัยเกษียณและเพิ่มเงินออมในประเทศ

• RMF (Retirement Mutual Fund): กองทุนนี้มุ่งเน้นการออมเพื่อชีวิตหลังเกษียณ ต้องถือครองจนอายุ 55 ปี และลงทุนอย่างน้อย 5 ปีเต็ม สามารถลดหย่อนภาษีได้ 30% ของรายได้สุทธิ สูงสุด 500,000 บาท และรวมกับช่องทางอื่นๆ อย่าง SSF หรือประกันบำนาญ ไม่เกิน 500,000 บาท
• SSF (Super Savings Fund): กองทุนสำหรับออมระยะกลาง ต้องถือ 10 ปีแบบวันต่อวัน ลดหย่อนภาษีได้ 30% ของรายได้สุทธิ สูงสุด 200,000 บาท และรวมกับทางอื่นๆ ไม่เกิน 500,000 บาท

สำหรับปี 2567 นักลงทุนควรตรวจสอบเงื่อนไขล่าสุดและวางแผน RMF/SSF ให้เข้ากับรายได้และแผนลดหย่อนภาษีส่วนตัว

ส่วนกองทุนรวมวายุภักษ์ เสียภาษีไหมนั้น กองทุนรวมวายุภักษ์ 1 ได้รับการยกเว้นภาษีเงินปันผล ทำให้ไม่ต้องเสียจากส่วนนี้ ซึ่งต่างจากกองทุนทั่วไปที่เงินปันผลอาจต้องเสียภาษีตามประเภท กองทุนวายุภักษ์เน้นลงทุนมั่นคงและกระจายเสี่ยง เหมาะสำหรับคนที่อยากได้ผลตอบแทนสม่ำเสมอพร้อมสิทธิประโยชน์ภาษีจากปันผล

ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ RMF และ SSF ได้จากบลจ. กสิกรไทย: บลจ. กสิกรไทย (Kasikorn AM) – RMF & SSF

ลงทุนกองทุนรวมผ่านธนาคาร vs. บลจ. โดยตรง: ทางเลือกไหนเหมาะกับคุณ?

นักลงทุนมีทางเลือกหลักสองทางในการเข้าถึงกองทุนรวม คือผ่านธนาคารหรือตรงจากบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน แต่ละทางมีข้อดีข้อเสียที่แตกต่าง ช่วยให้เลือกได้ตามสไตล์ตัวเอง:

• ลงทุนผ่านธนาคาร:
  • ข้อดี: สะดวกเพราะสาขาธนาคารกระจายทั่ว และแอปช่วยเปิดบัญชีจัดการลงทุนได้ง่าย ถือเป็นบริการครบวงจรที่ทำธุรกรรมอื่นๆ ร่วมด้วย
  • ข้อเสีย: ทางเลือกกองทุนอาจจำกัดแค่ของบลจ. ในเครือธนาคารนั้นๆ ขาดความหลากหลาย และค่าธรรมเนียมบางครั้งสูงกว่าซื้อตรงเล็กน้อย
• ลงทุนผ่าน บลจ. โดยตรง:
  • ข้อดี: ทางเลือกล้นหลามเพราะเข้าถึงกองทุนทั้งหมดของบลจ. นั้นๆ บวกกับค่าธรรมเนียมที่อาจต่ำกว่าและโปรโมชั่นพิเศษสำหรับลูกค้าตรง
  • ข้อเสีย: อาจยุ่งยากกว่าถ้าต้องจัดการหลายบลจ. ต้องเปิดหลายบัญชีและติดตามหลายแพลตฟอร์ม

สรุป: ถ้าคุณเพิ่งเริ่มและอยากได้ความง่าย มีบัญชีธนาคารอยู่แล้ว ทางธนาคารคือตัวเลือกที่เหมาะ แต่ถ้าประสบการณ์เยอะ อยากได้ทางเลือกหลากหลายและควบคุมค่าธรรมเนียม การซื้อตรงจากบลจ. อาจตอบโจทย์กว่า

คู่มือเปิดบัญชีกองทุนรวมง่ายๆ ผ่าน App ธนาคาร

ปัจจุบัน การเปิดบัญชีกองทุนรวมผ่านแอปธนาคารทำได้รวดเร็วและไม่ยุ่งยาก โดยเฉพาะแอปยอดนิยมอย่าง SCB Easy Invest และ K-My Funds นี่คือขั้นตอนพื้นฐานและสิ่งที่ต้องเตรียม:

เอกสารที่ต้องเตรียม:

• บัตรประจำตัวประชาชน
• สมุดบัญชีธนาคาร (สำหรับผูกบัญชีเพื่อหักเงินและรับเงินคืน)

ขั้นตอนการเปิดบัญชีผ่าน App ธนาคาร (ตัวอย่าง SCB Easy Invest / K-My Funds):

1. เข้าสู่แอปพลิเคชัน: เปิดแอปธนาคารที่คุณใช้ เช่น SCB Easy หรือ K-PLUS
2. เลือกเมนูลงทุน: หาเมนูเกี่ยวกับลงทุนหรือกองทุนรวม (ใน SCB Easy คือเมนูลงทุนหรือ SCB Easy Invest ใน K-PLUS คือ K-My Funds)
3. เริ่มขั้นตอนเปิดบัญชี: ทำตามคำแนะนำในแอป กรอกข้อมูลส่วนตัวและยืนยันตัวตน เช่น สแกนหน้า หรือ OTP
4. ทำแบบประเมินความเสี่ยง: ตอบคำถามเพื่อให้ธนาคารรู้ระดับความเสี่ยงที่คุณรับได้ และแนะนำกองทุนที่เหมาะ
5. ยืนยันข้อมูลและยอมรับเงื่อนไข: เช็คข้อมูลให้ครบถ้วน แล้วยอมรับเงื่อนไข
6. ผูกบัญชีธนาคาร: เลือกบัญชีที่อยากใช้สำหรับซื้อขาย
7. รออนุมัติ: เปิดออนไลน์มักใช้เวลาไม่นาน แล้วจะแจ้งเมื่อพร้อมใช้งาน

เมื่อเปิดเสร็จ คุณก็เริ่มลงทุนได้เลย โดยเลือกกองทุนที่ชอบ

ข้อควรระวังและคำแนะนำเพิ่มเติมสำหรับนักลงทุน

แม้กองทุนรวมจะสะดวกและมีผู้เชี่ยวชาญดูแล แต่ความเสี่ยงยังมีอยู่เสมอ ดังนั้นนักลงทุนควรระมัดระวังและทำตามคำแนะนำเหล่านี้เพื่อความปลอดภัย:

• ศึกษาข้อมูลกองทุนอย่างละเอียด: ก่อนลงทุนในประเภทใด ควรอ่านหนังสือชี้ชวนหรือ Fund Fact Sheet ให้เข้าใจนโยบาย ความเสี่ยง ค่าธรรมเนียม และผลตอบแทนย้อนหลัง ซึ่งจะช่วยตัดสินใจได้มั่นใจ บลจ. ไทยพาณิชย์ (SCBAM) – ทำความรู้จัก Fund Fact Sheet
• กระจายความเสี่ยง: อย่าลงทุนหมดในกองทุนเดียวหรือประเภทเดียว ควรกระจายไปหลายกอง หลายสินทรัพย์ และหลายพื้นที่ เพื่อลดความเสี่ยงรวมของพอร์ต
• ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ: ใช้วิธีถัวเฉลี่ยต้นทุนหรือ DCA โดยลงทุนเงินเท่าๆ กันทุกเดือน เหมาะสำหรับมือใหม่และช่วยลดผลกระทบจากความผันผวนในตลาด
• ติดตามและปรับพอร์ต: ตรวจสอบผลตอบแทนและสถานการณ์กองทุนปีละ 1-2 ครั้ง ถ้าอะไรเปลี่ยนไปหรือไม่ตรงเป้า ให้ปรับพอร์ตให้เหมาะสม
• อย่าหลงเชื่อคำโฆษณาเกินจริง: ลงทุนมีความเสี่ยงเสมอ ไม่มีกองทุนไหนให้ผลตอบแทนสูงโดยไร้ความเสี่ยง ควรดูข้อมูลจริงและปรึกษาผู้รู้หากสงสัย

สรุป: เลือก “กองทุนรวมธนาคารไหนดี” ที่สุดสำหรับคุณ

ไม่มีธนาคารไหนดีที่สุดแบบตายตัวสำหรับกองทุนรวม เพราะขึ้นกับปัจจัยส่วนตัว เช่น เป้าหมาย ระยะเวลา ความเสี่ยงที่รับได้ และเงินทุนที่พร้อม

เริ่มจากการประเมินตัวเอง แล้วค่อยเปรียบเทียบจุดเด่นของธนาคารและบลจ. รวมถึงดูประเภทกองทุน ผลตอบแทนย้อนหลัง ค่าธรรมเนียม และความสะดวกของแพลตฟอร์ม

สำหรับมือใหม่ ลองเริ่มจากธนาคารที่คุณมีบัญชีอยู่ เพื่อเปิดบัญชีและจัดการง่าย หรือเลือกที่มียอดเยี่ยมใน RMF/SSF สำหรับลดหย่อนภาษีปี 2567 และต่อๆ ไป

อย่าลืมว่าการลงทุนเป็นเรื่องยาวไกล การศึกษาดีๆ กระจายเสี่ยง และติดตามพอร์ตสม่ำเสมอ จะช่วยให้คุณเข้าใกล้เป้าหมายทางการเงินมากขึ้น

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับกองทุนรวม (FAQs)